Во многом зависит от конкретного банка: есть банки лояльные, есть такие, в которых причины отказа могут быть абсурдными. Но банк имеет право не сообщать, почему отказано. Чаще всего причиной отказа может служить:
- несоответствие потенциального заемщика стандартным требованиям (отсутствие регистрации в данном регионе, отсутствие постоянной работы, если банк этого требует);
- плохая кредитная история или ее отсутствие (если речь идет о высокой сумме): большинство банков, если не все, облдают доступом к реестру, где есть информация о каждом заемщике и его кредитной истории. Если у вас есть большие просрочки по платежам, велика вероятность, что банк кредит не одобрит;
- плохая репутация заемщика в глазах службы безопасности. Если вы или ваши близкие знакомые или родные привлекались к уголовной ответственности, также велик шанс отказа;
- внешний вид и манеры заемщика, но в этом случае нужно постараться "не понравиться" консультанту или же просто обладать отталкивающей внешностью. В банке тоже "встречают по одежке".
Почему отказывают в кредите? Причин может быть несколько:
- низкая платежеспособность потенциального клиента (самая частая причина)
- субъективная система скоринга (оценки клиента) Невозможно в полной мере за короткий срок максимально полно оценить все нюансы
- человек попал в стоп-лист БКИ (бюро кредитных историй)
- у банка на данный момент нет свободных средств (может быть и такое)
- визуальные признаки "неблагополучия" клиента (неопрятность, запах алкоголя, бегающий взгляд, даже отсутствие мобильного телефона)
- ну и цена вопроса. По сравнению с ситуацией, когда клиент неплатежеспособен, может быть и наоборот. Если клиент по всем признакам состоятелен, а просит в кредит маленькую сумму, значит, банк ничего не успеет на нём заработать, поскольку человек скорее всего быстро рассчитается с долгом.
А вот Имеет ли право банк отказать в ипотеке? - это уже другой вопрос.
Отказать могут по разным причинам, если брали до этого и выплатили и не показатель. Я сама лично несколько лет оформляла кредиты на товары цифровой техники. Страховка роли ни какой не играет, это просто программа дополнительного страхования за которую банк имеет деньги и страхует свои кредиты, точнее невыплаты по ним в дальнейшем. Может быть ваши родственники брали кредиты и не выплатили: муж, брат, мама и т.д. Часто в нашей практики отказывали новичкам в своей работе, второй день может работает кредитный менеджер, не правильно забила заявку. Такое тоже бывает. Может у вас еще есть кредиты в других банках или судились в ними, страховку возвращали.
Сложно однозначно ответить.
Если банк один и тот же, то скоринговая программа здесь ни при чем.
Как правило, кредиты на приобретение товара имеют практически самую высокую процентную ставку, потому как по статистике эта категории кредитов самая невозвратная.
Вообще, выдача любых кредитов для банка экономически выгодна. Это самая прямая инвестиция депозитных средств. Поэтому программы кредитования покупок стали так популярны. И спрос на них не падает последние несколько лет, в силу нашей психологии. К тому же это самые краткосрочные кредиты. И вполне возможно, что политика банка нацелена на этот вид кредитов в первую очередь, для ускорения оборота активов. А менеджерам остается лишь выполнить план.
Плюс ко всему, наверняка у банка существуют определенные договоренности с торговой точкой, по которым и банк, и отдельно взятый менеджер, получают бонусы.
Учитывается состояние семьи. Определенное количество рублей расходуется на проживание в среднем. Если есть жена и ребенок, то из вашей заработной платы вычитаются затраты на себя, жену и ребенка.(на ребенка уходит меньше, чем на взрослого) Цифр не напишу, точно не помню. Так вот если этой суммы хватает с избытком на погашение ежемесячного, то большой очень шанс на одобрение.
Грубо говоря сумма официального дохода в месяц, с вычетом среднего расхода(по расчетам банка) на себя/семьи, должна немного превышать ежемесячные выплаты за кредит.
Это основная критерия