Банку для того,чтобы втюхать кредит, нужны наиболее нуждающиеся слои населения , но с кой-каким доходом , готовые к кредитной кабале !
Кто брал кредиты , тот знает , что реклама , к примеру , под 11 или 12 % процентов не соответствует действительности !
У меня так было . Предварительно банк одобрил кредит в 100000 под 11 процентов на два года без поручителей и залогов ! Прибыл в банк , написал заявление ,где с меня потребовали номера телефонов пяти родственников , друзей и знакомых (?) . Ну написал . Затем стали считать и оказалось , что сумма к возврату перекрывает все мыслимые и немыслимые проценты и составляет примерно 60 % , точно уже не помню . Попросил объяснить . Оказалось ,что к обещанным процентам добавили 20% страховой суммы . Ну 11+20 =31 % , но не 60 % ! Объяснили тем , что кредит на два года дают , поэтому проценты в два раза увеличиваются ! Показал рекламу ,где говорилось о кредите без обязательного страхового взноса . Ну отправили моё резюме верхнему начальству , а ровно через четыре минуты пришел отказ в выдаче мне кредита ! Так что нет у нас в стране доступных кредитов под 11-15 % !
Кстати банк , в котором это всё происходило по телевизору рекламирует популярный артист-меценат , вылетела из головы фамилия , который там детям помогает ! Может он так же и детям помогает , как в рекламе врёт ?
В выдаче кредита в принципе любого банк может отказать без объяснения причин, и так бывает. А ипотечный кредит это вообще большая ответственность. На своей шкуре, так сказать знаю. Отказать могут, если доход слишком маленький ( по сути банк не может забирать в месяц больше, чем 40 % от совместного дохода семьи), если возраст у заемщика слишком преклонный - все таки человек должен успеть кредит выплатить до выхода на пенсию. Если человек не может подтвердить свои доходы документально. Или эти документы вызывают подозрение у специалистов на достоверность.
То есть работает не официально и получает хорошо, а по сути является как бы безработным. Или если у него "серая зарплата", и по справке доход меньше реального. Могут отказать, если вы например решили взять в ипотеку жилье, которое уже относится к категории риска. Например у нас в городе не дают ипотеку на дома этажностью ниже 5 этажей, тем более деревянные бараки.
Ну и откажут, если у вас есть "косяки" по кредитам в других банках и это занесено в вашу кредитную историю. А ну и если человек побывал в тюрьме, отбыл срок -тоже не дадут скорей всего.
Возможно, был расчет на то, что раз вы уж решитесь, то возьмете кредит в любом случае, даже если "особые условия" изменяться. То есть, при отказе в этом побежите оформлять обычный.
Возможно, их рекламные смс носят общий характер, они не индивидуальны. Отправляют всем известным им лицам "письма счастья", а когда человек обращается, уже смотрят возможности.
Ну и наконец, у них была устаревшая информация. Например, у них сведения что ваша зарплата 50 тысяч, а вы сейчас в декрете и по факту получаете многим меньше. Вот и пересмотрели.
Во многом зависит от конкретного банка: есть банки лояльные, есть такие, в которых причины отказа могут быть абсурдными. Но банк имеет право не сообщать, почему отказано. Чаще всего причиной отказа может служить:
- несоответствие потенциального заемщика стандартным требованиям (отсутствие регистрации в данном регионе, отсутствие постоянной работы, если банк этого требует);
- плохая кредитная история или ее отсутствие (если речь идет о высокой сумме): большинство банков, если не все, облдают доступом к реестру, где есть информация о каждом заемщике и его кредитной истории. Если у вас есть большие просрочки по платежам, велика вероятность, что банк кредит не одобрит;
- плохая репутация заемщика в глазах службы безопасности. Если вы или ваши близкие знакомые или родные привлекались к уголовной ответственности, также велик шанс отказа;
- внешний вид и манеры заемщика, но в этом случае нужно постараться "не понравиться" консультанту или же просто обладать отталкивающей внешностью. В банке тоже "встречают по одежке".
Аннуительный способ погашения кредита означает, что сумма ежемесячного платежа является постоянной на весь срок кредитования.
Сначала большая часть ежемесячного платежа расходуется на оплату процентов по основному долгу кредита. Во второй половине срока кредита соотношение оплаты процентов и оплаты по основному долгу выравнивается. И дальше распределение платежа смещается в сторону основного долга.
Этот способ имеет как преимущество (заемщику проще планировать свой бюджет, ведь сумма платежа каждый раз одинаковая), так и недостаток (сумма переплаты больше) перед другим способом - дифференцированным.