Если в договоре указано, что банк имеет право в одностороннем порядке изменять (читай - увеличивать) ставку процентов, он может это сделать. Это, как правило, написано мельчайшими буковками, которые клиент чаще всего и не читает. И такой пункт в договорах имеется практически во всех банках.
По-моему, изменить ставку процентов могут при серьёзном падении стоимости залога (автомобиля, квартиры) или резкого повышения ЦБ РФ ставки рефинансирования.
Но, насколько я знаю, уже есть прецеденты, когда заёмщик смог отсудить своё право платить кредит по ставке, оговорённой при заключении договора.
Доверие к мелким банкам - вопрос сложный и дискутировался неоднократно. Несмотря на уверения в том, что крупные банки более надежны, опыт прошедших кризисов показывает, что в кризисы валятся как раз крупные банки, у которых и риски выше. От многих банков-монстров остались только названия, а мелкие продолжают жить с момента создания. Опасность мелких банков исходит от их владельцев. Нередко мелкие банки принадлежат физическим лицам, которые создавали их в качестве «карманных», чтобы управлять своими финансовыми потоками. В случае решения «зафиксировать прибыль», владелец может либо продать банк, либо вывести из него активы и обанкротить, что и случается не так уж редко. Поэтому самое главное – проверить, входит ли такой банк в Систему страхования вкладов и не держать в нем более 700 тысяч рублей.
Всегда платите вовремя, чтобы не было пени. Платите чуть большую сумму, чем необходимо. Оставляйте себе только на питание и обязательные расходы. При получении денег, сразу платите взнос по кредиту, потом на все остальное. Если кредитов несколько, почитайте эту статью. Там советы, как быстрее выплатить, если у вас несколько кредитов. Но и для одного кредита там есть, что почитать.
Пошарьте в погребе, может что забыто в банке...
Обесценивание рубля заемщикам может быть выгодно в нескольких случаях:
- Доходы у заемщика в валюте;
- Банк по договору не имеет право менять условия кредитования;
- Кредит долгосрочный.
Остановлюсь на третьем пункте, т.к. первые два в большинстве случаем не выполнимы. Доходы всех в рублях. Банки не имеют право в одностороннем порядке менять условия.
Если есть ипотека, долгий потребительский кредит, то может быть и выгодно обесценивание рубля. Т.к. изначально, когда берешь, например, ипотеку, то понимаешь, что через 10 лет платеж не так будет сильно бить по личному бюджету. Из-за инфляции и потенциального роста дохода.
В текущей же экономической ситуации инфляция будет очень быстро расти. Но при этом рост рублевых доходов ограничен. Хорошо если будет работа, которая сможет покрывать платежи по кредитам и поддерживать существование или выживание. Рублевые зарплаты также начнут расти. Но будет временной лаг. Сначала рост цен. Безработица. Потом бизнес приспосабливается. Начнется рост рублевых зарплат. Но для приспособления нужно будет время. 1 год это минимум. Таким образом, через несколько лет есть вероятность, что кредит будет не очень большим платежом. Но нужно быть готовым, что это случится не скоро. И на пути будет много трудностей.